|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
inwestycjach.
W celu odpowiedniego kształtowania krótkoterminowych stóp procentowych bank centralny wykorzystuje szereg instrumentów stosowanych w płaszczyźnie operacyjnej: operacje otwartego rynku, rezerwę obowiązkową oraz operacje kredytowo-depozytowe. NBP może także wykorzystywać instrumenty o charakterze nadzwyczajnym, jak np. emisja bonów wartościowych sprzedawanych bezpośrednio dla ludności.
3.4. Operacje kredytowo-depozytowe
Poza operacjami otwartego rynku i rezerwą obowiązkową, pod
żącego w tym banku kredytu krótkoterminowego na bieżące potrzeby.Taki kredyt może być udzielany w złotych lub w walutach obcych na okres zazwyczaj 12 miesięcy.Wysokość kredytu jest przeważnie ustalana indywidualnie na podstawie oceny bieżącej i przewidywalnej sytuacji ekonomizno-finansowej klienta.Kredyt krótkoterminowy ma różne odmiany. Kredyty płatnicze przeznaczone są na regulowanie bieżącychpłatności.Tym róznią się od omówionej wcześniej formy kredytu krótkoterminowego,że jego wysokość nie m
drębną od współwłaścicieli osobowość prawną. Taka odrębność cechuje spółki kapitałowe, w których funkcję gwarancyjną powinien spełniać kapitał akcyjny lub kapitał zakładowy. Z reguły kapitał ten, poza szczególnymi przypadkami, tj. gdy następuje jego obniżenie i umorzenie akcji lub tych dwóch przypadków wypłaty na rzecz akcjonariuszy lub wspólników mogą wystąpić jedynie z tytułu wypłaty dywidendy. Istnieje jednak niebezpieczeństwo, że kapitał akcyjny zostanie obniżony z innych powodów niż wypła
tować fundusze emerytalne, ponieważ stanowią one zobowiązanie wobec pracowników przedsiębiorstwa. W związku z tym kapitał pozyskiwany ze źródeł finansowania zewnętrznego własnego będzie różny od kapitału własnego wyodrębnionego według sytuacji prawnej dawcy kapitału. Ten ostatni jest pojęciem szerszym od kapitału dostarczanego ze źródeł zewnętrznych własnych, w szczególności o takie składniki finansowania wewnętrznego, jak zysk zatrzymany i fundusz amortyzacji. Również pojęciem szerszym jest kap
Pierwsze dwie grupy czynników mają charakter obiektywny i wymierny, można je wyrazić liczbowo w postaci wskaźników ekonomicznych.
Czynniki wymienione w punktach 3 - 4 są niewymierne i trudne do ilościowej oceny. Z tego względu ich analiza i ocena ma charakter subiektywny. Jest ona dokonywana przez inspektora kredytowego na podstawie różnych informacji głównie o charakterze jakościowym i opisowym.
1.4. Sposób analizy oraz oceny poszczególnych obszarów działalności przeds
|
